الشيك هو سند مكتوب ومؤرخ ومُوقع يُوجِّه البنك لدفع مبلغ معين من المال لحامل الشيك الذي يُعدّ الشخص المستفيد، في حين يُعد الشخص أو الشركة الذي كتب الشيك ساحبَ الشيك. ومن ناحية أخرى، يُعد البنك الذي يُسحب الشيك منه هو المسحوب عليه.
عندما يقدم المستفيد شيكًا إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى للتفاوض، تُسحب الأموال من الحساب المصرفي لكاتب الشيك، إما أن تصرف الأموال للمستفيد نقدًا أو تُودع في حسابه البنكي. تُكتب الشيكات عمومًا مقابل حساب جارٍ وتُصرف أيضًا من حسابات التوفير أو أي نوع آخر من الحسابات.
تكتب كلمة check في بعض مناطق العالم مثل كندا وإنكلترا بهذه الطريقة cheque.
أفكار رئيسية سريعة
- الشيك هو صك مكتوب ومُؤرَّخ ومُوقَّع يُوجِه البنك لدفع مبلغ معين من المال لحامل الشيك.
- يصرف البنك أموال الشيك نقدًا إلى المستفيد أو يحولها من حساب الدافع إلى حساب المستفيد.
- تُعتبر الشيكات بشكلٍ عام طريقة أكثر أمنًا لتحويل الأموال.
- تتضمن عناصر الشيك التاريخ، واسم المستفيد، ومبلغ الشيك، وتوقيع الساحب، وسطر ملاحظة يُذكر به سبب كتابة الشيك.
- تشمل أنواع الشيكات: الشيكات المعتمدة، والشيكات المصرفية، وشيكات الرواتب.
طريقة عمل الشيكات
الشيك هو سند صرفٍ يضمن مبلغًا معينًا من المال. يستخدم الساحب الشيكات المطبوعة من قبل البنك ليقدمها إلى المستفيد الذي يأخذها بدوره إلى البنك الذي يتعامل معه أو إلى أي مؤسسة مالية أخرى لتودع قيمة الشيك في حسابه أو يُحصّلها نقدًا.
يُجري طرفان أو أكثر باستخدام الشيكات معاملات نقدية دون الحاجة إلى تبادل فعلي للنقود. يُعدّ المبلغ المكتوب على الشيك بديلًا للعملة النقدية وبالقيمة نفسها.
تُعد الشيكات بشكل عام طريقة أكثر أمنًا لتبادل الأموال وخاصةً في حال المبالغ المالية الضخمة لأنه في حال فقدان الشيك أو سرقته لا يمكن لأي شخص إلا المستفيد التفاوض عليه، ويستخدم الشيك لتسديد الفواتير أو تحويل الأموال بين شخصين أو شركتين. تشمل البدائل الحديثة للشيكات بطاقات الخصم والائتمان، والتحويلات المصرفية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
هام: يقلل استخدام الشيكات من الحاجة إلى التبادل الفعلي للنقود في حال المبالغ المالية الضخمة.
تاريخ الشيكات
وُجدت الشيكات منذ العصور القديمة. يعتقد العديد من الأشخاص أن الرومان القدماء استخدموا نوعًا من الشيكات، في حين اعتمدت ثقافات أخرى نظامًا خاصًا بها للشيكات، الفكرة الأساسية المشتركة بينهم هي استبدال الشيك بالعملة الفعلية.
يرجع تاريخ أقدم شيك في الولايات المتحدة الأمريكية إلى أواخر عام 1790، في حين أصدر بنك إنكلترا أول شيك مطبوع عام 1717.
أصبحت الشيكات الحديثة المعروفة اليوم شائعةً في القرن العشرين. ارتفعت نسبة استخدام الشّيكات في أواخر عام 1950 عندما أصبحت العمليات على الشّيكات مؤتمتة والآلات قادرة على فرز واقتطاع الشيكات.
أُنشئت بطاقات الشّيكات لأول مرة أواخر عام 1960 كمقدمة لبطاقات الخصم الحالية، ومنذ ذلك الحين غطت بطاقات الخصم والائتمان وغيرها من أشكال الدفع الإلكتروني على الشيكات باعتبارها الوسيلة السائدة لدفع ثمن السلع والخدمات، مثل فواتير الخدمات العامة. تُستخدم الشيكات حاليًا بين عامة الناس إلا أنها لم تعد شائعة إلى حد ما.
مزايا الشّيكات
تتضمن جميع الشيكات نفس العناصر على الرغم من عدم تشابهها. يُكتب اسم ومعلومات الاتصال بالساحب أعلى الجانب الأيسر، ويظهر أيضًا اسم البنك المسحوب عليه في الشيك.
يُوجد العديد من السطور ينبغي ملؤها من قبل ساحب الشيك:
- يُكتب التاريخ على السطر الموجودة أعلى الزاوية اليمنى من الشيك.
- يُكتب اسم المستفيد في السطر الأول وسط الشيك بعد عبارة “ادفعوا بموجب هذا الشيك لأمر كذا”.
- يُملأ المربع بجوار اسم المستفيد بالمبلغ بالأرقام.
- يُكتب المبلغ بالكلمات على السطر أسفل اسم المستفيد.
- يوقع ساحب الشيك على السطر الموجود أسفل الزاوية اليمنى من الشيك، ويلزَم توقيعه ليكون الشيك صالحًا للاستخدام.
يوجد أيضًا سطر ملاحظة أسفل الزاوية اليسرى تحت معلومات البنك المسحوب عليه، قد يملأه الساحب بأي معلومات ذات صلة، مثل رقم مرجعي أو رقم حساب أو أي سبب آخر لكتابة الشيك.
توجد سلسلة من الأرقام المشفرة على طول الخط السفلي للشيك أسفل سطر الملاحظة وسطر توقيع الساحب مباشرةً. استُبدل هذا الرقم في بعض البلدان مثل كندا برقم يمثل رمز تعريف للبنك أو الفرع الموجود به الحساب البنكي.
يحوي الجزء الخلفي من الشيك سطرًا لتوقيع المستفيد عند إتمام التفاوض على الشيك وعندها يختم البنك المتلقي للشيك الجزء الخلفي بختم إيداع ويقتطع قيمته، وبعد ختم البنك المسحوب عليه للشيك بمجرد استلامه يعيده إلى الساحب إذا طلب ذلك.
أنواع الشيكات
تستخدم الشيكات للعديد من الأغراض المختلفة
الشيك المُعتمد:
يُشترط في هذا النوع وجود أموال كافية في حساب ساحب الشيك لتغطية المبلغ المراد سحبه، وبعبارة أخرى؛ لا يُرد الشيك المعتمد. في حال الرغبة باعتماد شيك، يُقدم إلى البنك المسحوب عليه للتحقق من صحته مع ساحب الشيك.
الشيك المصرفي:
يُضمن الشيك المصرفي من المؤسسة المصرفية ويوقعه أمين الصندوق، ما يعني مسؤولية البنك عن الأموال. يُطلب هذا النوع من الشيكات في المعاملات المالية الكبيرة مثل شراء سيارة أو منزل.
شيك الراتب:
يُصدر صاحب العمل هذا النوع من الشيكات لتعويض الموظف عن عمله. أفسحت شيكات الرواتب في السنوات الأخيرة المجال لنظام الإيداع المباشر في حساب الموظف وغيرها من أشكال التحويل الإلكتروني.
الشيك المردود:
لا يمكن التفاوض على شيك يحوي مبلغًا أكبر من المبلغ الموجود في الحساب الجاري لساحبه، وبالتالي يرد البنك الشيك لعدم وجود أموال كافية في الحساب ويفرض عادةً رسومًا جزائية على الساحب، وفي بعض الحالات يتحمل المستفيد رسومًا أيضًا.
اقرأ أيضًا:
ترجمة: ميسم رجب
تدقيق: رزوق النجار
مراجعة: تسنيم المنجد
